近年来，随着我院辖区经济的发展，涉金融领域的违法犯罪日益增多，尤其以非法吸收公众存款案件更是高发。2014年至2019年，长安区人民检察院共办理的非法吸收公众存款类案件高达111件157人，涉及投资群众数千余人，涉及资金更是特别巨大，严重影响地区金融市场秩序和社会稳定。

一、主要方式

（一）以投资建校为名义非法吸收存款。通过集资业务员采用口口相传、发传单等方式，以集资建校的名义误导警惕性不高的群众来非法吸收存款。典型案例有高新学院案、联合学院案、华光学院案、西安印刷科技学院案等。这些案件一般作案时间跨度长、涉案人员及群众多、涉案资金巨大，社会影响大。

（二）以建设学校农业园为名义非法吸收存款。例如，2004年年底至2015年2月初，西安联合职业培训学院太乙路办事处招募、组织、雇佣业务员，向社会不特定群体宣称联合学院及学院开办的阳光雨露农业园规模大、发展前景广阔，需要投资，将群众带往联合学院及阳光雨露农业园进行参观，由讲师对群众进行集资宣传，并向集资群众承诺每年支付10%的利息以及其他返点，以拉拢社会群众进行投资，与联合学院签订借款合同130亿元。

（三）依托实体公司非法吸收存款。主要表现为不具备融资资质的企业以高额回报吸引投资群众投资。典型案例如汇邦投资担保公司案、金财投资担保公司案等。例如，犯罪嫌疑人侯长卫伙同王春杰在西安市长安区注册成立陕西金利通担保有限公司，侯长卫任该公司总经理，在社会上招聘10余名业务员，制作宣传彩页，安排业务员在长安区广场北路周边向社会不特定人群发放传单，宣传给其陕西金利通担保有限公司存款，并给群众许以月息一分五到一分八不等的高利息，和群众签订担保合同，非法吸收公众存款800万元，导致48名群众受害。

（四）虚设投资项目非法吸收存款。主要表现为不具备融资资质的企业，通过虚设投资项目、投资产品的方式非法吸收存款。例如，犯罪嫌疑人范汉听于2014年10月伙同犯罪嫌疑人牛松六、赵学政等4人在西安市长安区航天西路110号门面房内成立陕西金都汇投资管理有限公司，该公司虚设以耐火材料、建筑材料为投资项目，从2014年10月份到2015年4月20日吸引受害群众18人投资共195余万元；陕西金得投资管理有限公司于2013年5月份成立后，以高利息、高回报为诱饵，以黄金租赁、私募基金认购等形式向社会不特定群众非法吸收公众存款，涉及受害群众29人，涉及合同40份，涉及吸收资金金额283万元。

二、暴露出的主要问题

（一）对学校和学校高层人员监管的缺失。大专高等院校本无无吸收存款业务，吸收存款行为也没有国家相关部门的许可，但由于利益的驱使，加之相关部门对学校监管力度有所不足，使得学校高层人员铤而走险，打起了群众钱包的主意。例如西安华光职业技术培训学院院长裴健发展付军平负责给该学院非法吸收公众存款，后付军平又发展付军安、徐纪东、刘文东等数十名业务员向社会不特定群众非法吸收公众存款，共向社会1700余名群众吸收存款231419454.28元；西安高新技术培训学院院长刁继花发展钱琨负责给该学院非法吸收公众存款，帮助西安高新技术培训学院非法吸收公众存款3905990元。

（二）相关职能部门在金融监管、企业注册登记监管等方面存在漏洞。涉嫌该类案件企业的营业执照中的经营范围一般不包含开展吸收公众存款的活动，企业在后续发展经营中均在未经中国人民银行批准、国务院银行业监督管理机构审批、许可的情况下，开展吸收公众存款的违法犯罪活动，犯罪行为持续时间可长达一、二年之久，反映了工商管理部门、公安机关对企业注册登记之后的后续监管存在一定的疏漏之处。

（三）参与者容易被高利、高息和犯罪嫌疑人的学校、公司背景所诱惑，放松了对风险的警惕性。在该类案件中，参与者身陷其中的最根本的原因无一例外是高利高息的诱惑，再加上犯罪嫌疑人多有学校、注册公司作为办公场所，通过举办讲座、免费参观、免费旅游、聚餐等促销的形式，能够轻易骗取群众的信任，具有很强的迷惑性和隐蔽性。例如2016年办理的张鹏伟非法吸收公众存款案中，受害人何养轩陈述：“后来我在何家营村村口坐联合学院的大巴到联合学院玩，张鹏伟在车上给我们宣传联合学院的发展前景很好，可以免费玩。我在学校里看了一下，还在里面听了讲座。讲的是联合学院的发展规划、投钱是合法的，联合学院有很多地和产业，投资老年公寓可以获得高额利息。我还去了几次阳光雨露，免费用餐，还去西安周边的景点免费游玩。”

三、对策建议

一是加强相关职能部门对学校、金融行业的监管力度。教育行政部门应加强对学校尤其是民办院校、学校管理人员的监管力度，建立学校资金风险防范机制及学校财务信息报送制度，做好教育领域防范和处置非法吸收公众存款行为的风险排查、监测预警、案件查处和善后处置。建议有关监管部门不定期开展注册排查工作，对企业注册名称和经营范围进行排查，质量监督管理等相关部门在企业注册登记后，需进一步加强巡查监管力度，对于与注册登记不符、超出注册经营范围的行为，要及时进行调查并收集相关证据，提前预防、及时监管、规范处置。

二是形成司法和金融监管部门的打击合力。可建立检察、公安、法院与工商、银监局、证监局等金融监管单位之间的联系合作机制和信息共享平台，可定期召开联席会议，加强信息共享研判，及时发现的隐患和问题，及时向相关部门反馈，配合相关部门加大对金融领域内违法违规行为的查处和打击力度。